Когда потребительский кредит выгоднее ипотеки

Доцент Финансового университета Светлана Зубкова объяснила, почему ипотека не всегда оказывается наиболее экономным решением для заемщика. Несмотря на низкие процентные ставки, скрытые расходы на страхование и дополнительные комиссии могут сделать долгосрочный жилищный кредит более затратным для семейного бюджета, чем обычный потребительский заем на небольшую сумму.

Банки оценивают риски через показатель долговой нагрузки, размер первого взноса и цифровые модели анализа поведения клиентов. При оформлении ипотеки ставка действительно ниже, особенно если взнос превышает 20% от стоимости жилья. Однако заемщику приходится ежегодно оплачивать страховку жизни и здоровья. Для клиентов старшего возраста стоимость такого полиса может превышать 100 тысяч рублей единовременно, что существенно увеличивает реальную стоимость кредита.

Потребительский кредит проигрывает в размере ставки и сроках, но при небольших суммах и грамотном финансовом планировании он может быть удобнее и дешевле ипотечного. При выборе программы важно учитывать не только проценты, но и невозвратные банковские комиссии, а также условия перерасчета страховки при досрочном погашении. Банки не имеют права устанавливать комиссии за услуги, которые напрямую связаны с процессом кредитования и от которых клиент не может отказаться.