Рассрочка без наценок: как ЦБ берет под контроль BNPL-сервисы

С апреля в России вступают в силу новые правила регулирования рассрочки, призванные сделать рынок прозрачнее и защитить покупателей от скрытых переплат. Центробанк намерен разделить маркетинговые уловки и реальные кредитные продукты, обязав сервисы раскрывать полную стоимость услуг и передавать данные в бюро кредитных историй.

Финансовый эксперт Татьяна Волкова отмечает, что взрывной рост популярности оплаты частями привел к размытию границ между честной рассрочкой и классическим кредитованием. Зачастую за привлекательной вывеской «0%» скрывались наценки на товар или комиссии, о которых потребитель узнавал только в процессе выплаты.

Новые требования к стоимости и срокам

Реформа вводит прямой запрет на разницу в цене товара при его покупке сразу или в рассрочку. Это исключает практику, когда проценты фактически закладывались в стоимость позиции. По словам эксперта, основная задача нововведений — обеспечить полную прозрачность, чтобы клиент ясно понимал финансовые последствия сделки.

Основные изменения в правилах работы сервисов формата «покупай сейчас — плати позже»:

• сведения о покупках на сумму свыше 50 тысяч рублей будут направляться в бюро кредитных историй;
• с 1 апреля 2026 года максимальный срок беспроцентной рассрочки ограничат шестью месяцами;
• с 2028 года предельный период пользования услугой сократится до четырех месяцев;
• штраф за просрочку платежа не сможет превышать 20% годовых от суммы задолженности.

Как подчеркнула Волкова в комментарии для «Газеты.Ru», законодательное регулирование было необходимо давно. Многие игроки использовали термин «рассрочка» исключительно как маркетинговый инструмент, хотя по факту предлагали кредитный продукт. Новые меры станут формой защиты граждан от чрезмерной долговой нагрузки и помогут отсеять недобросовестные компании, повысив доверие к финансовой индустрии в целом.