Как рассчитать свой показатель долговой нагрузки перед кредитом

Перед тем как подать заявку на новый заем, необходимо оценить реальный показатель долговой нагрузки (ПДН). Профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько объясняет, как самостоятельно вычислить соотношение ежемесячных платежей к доходам и почему банки учитывают даже неиспользованные лимиты по кредитным картам при оценке вашей платежеспособности.

Сначала сложите все текущие обязательства: платежи по ипотеке, автокредитам, потребительским займам и микрокредитам. Не забудьте про кредитные карты — банки обычно учитывают 5–10% от их лимита, даже если вы не пользуетесь заемными средствами. Затем суммируйте все ежемесячные доходы «на руки», включая зарплату, пособия или поступления от аренды. Важно: случайные выплаты или подарки в расчет лучше не включать, чтобы оценка была консервативной.

Сама формула проста: общую сумму ежемесячных выплат по всем кредитам, включая потенциальный новый платеж, разделите на среднемесячный доход и умножьте на 100%. Показатель до 37% считается умеренным. Если ПДН превышает 50%, финансовые организации обязаны предупредить клиента о высоких рисках. Если расчеты показывают критическую нагрузку, стоит закрыть неиспользуемые кредитные карты, воспользоваться рефинансированием или досрочно погасить часть текущих долгов до подачи новой заявки.